三洋信販（ポケットバンク）の
過払い金は請求できる？
請求先やその際の注意点を解説！

このカードでキャッシングのご利用経験がある方には、過払い金が発生している可能性があります。間違っていても構いません。返金期限を迎える前に、“過払い金の無料診断”で今すぐご確認を！

三洋信販（ポケットバンク）の過払い金は請求できる？請求先やその際の注意点を解説！

かつて、三洋信販株式会社が展開していたポケットバンクという名称を、近年見かけることはなくなりました。ポケットバンクは2010年にプロミスに吸収合併されており、現在のプロミスでは、ポケットバンクというブランドもロゴが入ったカードも使われていません。過去にポケットバンクのカードでお借り入れをしていた人は、過払い金があったとしても、もう請求できないのでは？と思われているかも知れません。

ポケットバンクのお借り入れで発生した過払い金の請求先や、その請求方法などのさまざまな疑問について解説します。

三洋信販がプロミスに吸収合併されたことは序章で触れました。その後プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスに社名を変更しています。そのため、ポケットバンクのカードで発生した過払い金は、SMBCコンシューマーファイナンスに請求が可能です。取引履歴の開示請求も、同社に請求することになります。

SMBCコンシューマーファイナンスから戻ってくる過払い金の目安は？

過払い金を請求する方法には、通常「示談交渉」と「裁判」の2種類があります。どちらを選択するかで、取り戻せる金額や返金されるまでの期間が異なります。ご自身が何を優先されたいのか、しっかりと考えてから請求方法を決めましょう。

示談交渉の場合

お借入先の担当者と直接話し合って返金を求める方法です。裁判を行わない分、取り戻せるまでの時間が短縮できる傾向にあります。一方で、取り戻せる過払い金の金額は、裁判手続きを行った時よりも少なくなる傾向にあります。示談交渉で解決した場合に多いのが、過払い金の元本の一部または全部を返金してくれるというケースです。司法書士などに依頼した場合、依頼から過払い金が返金されるまでの期間は、最短で70日程度と見ておくと良いと思います。

裁判の場合

裁判所に訴訟を提起して判決をとる方法です。時間はかかりますが返金される金額は大きくなる傾向にあります。裁判で解決した場合の多くが、過払い金の元本の一部または全部＋過払い金に対する利息が返金されることになるからです。訴訟を提起する場合、取り戻せる金額は、最大で過払い金の100％＋利息となり、示談交渉に比べて多くの金額が戻ってくる可能性があります。

まずはご自身に過払い金が発生している可能性があるかどうか、確認することから始めましょう。下記に当てはまる方は、過払い金が発生しているかも知れません。また、過払い金を取り戻すための方法についても解説します。

過払い金が発生している可能性があるケース

下記に当てはまる方は、過払い金が発生している可能性が高いと言えます。

• ・グレーゾーン金利でお借り入れされた方（ポケットバンクカードで2008年以前にお借り入れを始めた方）
• ・現在も借金を返済中か、または借金の最終取引日から10年以内の方（2020年4月1日の民法改正により、それ以降に発生した請求権については、権利を行使することができることを知ったときから5年間で消滅時効が完成するケースもあります。）
• ・お借り入れしていた時の利息が、年20.0％以上だった記憶がある方

グレーゾーン金利と過払い金発生の関係

過払い金請求は、多くの司法書士事務所などで相談ができます。しかし、すべての事務所が「過払い金請求」を得意としているわけではありません。中央事務所は、過払い金請求の豊富な経験と実績があります。過払い金請求でお困りの場合は、ぜひ過払い金に強い事務所にご相談ください。

中央事務所では、過払い金返金の対象であるかどうか、また過払い金はいくらあるのかの調査を無料で行っており、年中無休7時〜22時で電話相談を受け付けています。（年末年始は営業時間変更の可能性があります。）Webからのご相談は24時間いつでも受け付け中です。どうぞお気軽にご相談ください。

中央事務所の「無料スピード診断」・お電話5分の「無料診断ダイヤル」

中央事務所のホームページから、過払い金の無料スピード診断ができます。携帯電話番号を入力していただければ、SMS、もしくはお電話にて過払い金の無料診断をさせていただくサービスです。ぜひご利用ください。

過払い金請求を行うと、現在利用中のクレジットカードが使えなくなるなどいくつかのデメリットが発生します。過払い金請求によって生じる影響は、個々のケースによっても異なるため、弊所ではお一人お一人の状況をお聞きした上で、ご説明しています。

お借入先からは借金ができなくなり、カードが使用できなくなることも

借金の返済中に過払い金請求をすると、現在利用中のカードは使えなくなります。そのため、毎月引き落としが発生するものをカード払いしているときには注意が必要です。ただしこの問題は、事前に他の支払い方法に変更しておくことで解決できます。また、新たなお借り入れやローン、クレジットカードを申し込む際の審査に通りにくくなることがあります。過払い金を請求する時点で完済している場合には、問題ありません。

請求先に借金を返済中なら、ブラックリストに載る可能性がある

信用情報とは、お借入先と消費者の間で行われた信用取引についての記録です。借金整理手続きを行った時にも、信用情報にそのことが事故情報として記録されますが、このことを世間一般ではブラックリストに載るという言い方をしています。過払い金を請求する時点で完済している場合には、記録されることはありません。

過去の借金や過払い金があることが、ご家族に知られる可能性がある

ご自身で過払い金請求を行う場合には、郵送で自宅に届く書類などを通して、手続きを行っていることやこれまでの借金が、家族に知られる可能性は否定できません。ご心配な方は、司法書士事務所にお任せいただくと、金融機関や裁判所から直接連絡がいくことはなく、家族に知られる心配も少なくなります。弊所では、ご相談時に今後の連絡方法について打ち合わせし、周囲に知られないよう最大限配慮させていただいております。

ポケットバンクのお借り入れで発生した過払い金は、SMBCコンシューマーファイナンスに請求できますが、ここで注意しなければならないことは、ポケットバンク以外のSMBC関連の借金がないかという点です。

プロミス関連の他の返済がある

ポケットバンク以外にも、プロミスに関連する金融機関はいくつかあります。アットローンやSMBCモビットなどが当てはまります。ポケットバンク以外のプロミス関連会社に他の返済をしている場合には、注意が必要です。過払い金があっても関連するお借入先に支払残があると、相殺された上で後者の支払残がある場合には、ブラックリストに載ってしまいます。

三井住友銀行のカードローンに滞納がある

SMBCコンシューマーファイナンスは、三井住友フィナンシャルグループの子会社です。三井住友銀行のカードローンでお借り入れがある場合、滞納してしまうとSMBCコンシューマーファイナンスに代位弁済されます。代位弁済されると、SMBCコンシューマーナンスに借金がある状態になり、過払い金と借金が相殺された上で代位弁済分の支払残のほうが多い場合は、ブラックリストに載ることになります。

過払い金請求は、ご自身でも行うことができます。ただし、いくつかのリスクが伴うことには注意が必要です。想定される不慣れな交渉や面倒な引き直し計算以外にも、思わぬところにリスクは潜んでいます。

取引履歴を請求するときの注意点

お借入先から取引履歴を入手する際、目的を問われる場合があるかも知れません。そんな場合に「過払い金請求に必要だから」と答えることは避けましょう。理由を伝えた上で返済を続けると、「債務の不存在を知ってした弁済」（民法705条）にあたると主張され、過払い金の金額が少なくなってしまう可能性があります。

過払い金を請求するタイミングの注意点

過払い金請求をするときに、戻ってくる過払い金が残借金よりも大きいと、借金は完済となり最終的に事故情報は登録されません。しかし、戻ってくる過払い金が残借金よりも小さいと、借金が残ることになり事故情報が登録されてしまいます。それ以外にも、過払い金請求の手続きが遅れて消滅時効を迎えてしまったり、手続きのタイミングによってはブラックリストに載ってしまったりというリスクもあります。

ポケットバンク／三洋信販カード以外にも、過払い金対象のカード会社はたくさんあります。
過払い金が発生している代表的なカード会社とその平均額^※1は以下の通りです。

※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月～2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額(2019年3月2日現在)。

ご利用経験のあるカードで過払い金が発生しているかどうか、無料で診断いたします。