メニュー

間違っていても、かまいません。お電話5分の過払い金無料診断ダイヤル0120-70-80-90(受付7:00-24:00
中央事務所
「過払い金」でお悩みですか?過払い金で、借金はいくら減る?現金はいくらもどる?あなたのケータイ番号を入力するだけで過払い金の無料診断をスタート!
「過払い金」でお悩みですか?過払い金で、借金はいくら減る?現金はいくらもどる?あなたのケータイ番号を入力するだけで過払い金の無料診断をスタート!

過払い金とは

過払い金とは

過払い金とは、消費者金融、クレジットカード会社、大手デパートカードなどのカード会社が取り過ぎていた利息のことです。

キャッシング利用時の過払い金は、「過払い金返還請求」手続きをすることで戻ってくる可能性があります。

過払い金 = 返金してもらうことが可能な「払い過ぎたお金・利息」

過払い金

誰でも返して
もらうことが可能な
「払い過ぎたお金・利息」

返金される具体的なカード会社名は、アコム、プロミス、アイフル、レイク、セゾン、オリコ、ニコス、エポス、イオン、セディナ、ポケットカード、高島屋カードなどです。(まだ他にも何社もあります。気になる方はお気軽にお電話を!)

ここで言うカード会社とは、消費者金融のみならず、クレジットカード・銀行・地銀・しんきん・デパート・百貨店・スーパー・コンビニ・家電量販店・カタログ通販・ネットショップ・ガソリンスタンド・鉄道・自動車・通信などの系列カード会社も対象です。

あなたのカードも返金対象の可能性があります。一度、あなたのカードが対象かどうか確認することをオススメします。

対象カードとその平均額はこちら

対象カード会社一覧

なぜ過払い金が発生するのか?過払い金発生の仕組み

キャッシングをすると、利用者はお借入先に利息を払わなければなりません。
日本では、昔から、利息制限法という法律で「総額10万円~100万円未満のキャッシングについては、18%を超える利息は取ってはいけない」と定められています。
しかし信じられないことに、多くのお借入先がこの法律に違反し、18%を超える利息を長年にわたって取っていました。

当然、裁判がされ、最高裁判所は「貸金業者(消費者金融など)は、利息制限法で定められた以上の過払い金(グレーゾーン金利)を、キャッシング利用者に返還しなければならない」という判決を出しました。

過払い金とは

過払い金の有無は簡単なお手続きで確認できます。借りていた当時の記憶があいまいでも、間違っていても構いません!あなたの過払い金を、過払い金の無料診断ダイヤル「0120-70-80-90」でご確認ください。

対象カード会社一覧

消費者金融

クレディア

サンステージ

東日本信販

ロプロ

プランネル

クレジットカード

アプラス

三井住友VISAカード

オリックス

トヨタファイナンス

ちばぎんJCBカード

KCカード

シティカード

東武カード

アメリカンエキスプレス

セディナ

楽天カード

セブンカード

エムアイカード

出光クレジットカード

UCS

高島屋クレジットカード

東急カード

過払い金の対象者とは?(返金される可能性がある方)

以下の2項目いずれにも、当てはまるようであれば、過払い金が発生している可能性が高いです。

①2010年(平成22年)6月17日以前に借入を開始した方
②借金を完済してから10年以内の方

しかし、この2項目に当てはまらない方にも過払い金が発生している場合があります。ご自身が過払い金の対象かどうかわからない場合は、一度、司法書士にご相談ください。

中央事務所であれば、あなたに発生する可能性がある過払い金を、無料で診断いたします。

過払い金の無料診断ダイヤル「0120-70-80-90」でご確認ください。

過払い金返還請求手続きとは

お借入先から違法な高金利を要求され、それを返済し続けていたキャッシング利用者が、払い過ぎた利息の返金を受ける手続きを、過払い金返還請求手続きと言います。 これは、裁判所も認めている、キャッシング利用者の当然の権利なのです。

例えば、総額10万円以上100万円未満のキャッシングの場合、一般的なお借入先の多くは、利息制限法という法律に規定された18%の利息より多い29.2%もの利息を取っていることがほとんどでした。そのため、今までに払い過ぎた11.2%(=29.2%-18%)の利息をお借入先から返金してもらったり、現在ある借金の元本に充当し借金の減額をしてもらう手続きが可能です。

ニュースなどで話題になっている「出資法のグレーゾーン金利」とは、上記の11.2%(=29.2%-18%)の利息のことです。長期に返済を続けてきた方が、払い過ぎた利息を100万円以上返金される場合もあります。

中央事務所では、「過払い金計算機」をご用意しています。どのくらいのお金が返ってくるのか、おおよその金額をご確認いただけますので、ぜひご利用ください。

対象の貸金業者(クレジットカード会社・信販会社・消費者金融)実績一覧

●消費者金融
カード名 平均過払い金額

アコム
121万円
2007年6月18日以前の借入対象
アコムの情報はコチラ

プロミス
110万円
2007年12月19日以前の借入対象
プロミスの情報はコチラ

アイフル
96万円
2007年8月1日以前の借入対象
アイフルの情報はコチラ

レイク
117万円
2007年12月2日以前の借入対象
レイクの情報はコチラ

※中央事務所との間で2017年5月~2018年6月の期間に、上記カードのいずれかで過払い金が発生したお客様20,587名(新規委任契約された方)のカード別平均過払い金発生額(2018年7月9日時点)。

既に、過払い金が回収できない会社も存在します。以下が、回収できない代表的な会社になります。

回収が難しい消費者金融

  • ●クロスシード

    過去社名を何度も変えているクロスシード株式会社ですが、2013年12月26日をもって破産しています。

    当時過払い金対象になっていた方に向けて、「配当」と言う形式で2.15%程の金額返還もありましたが現在では終了しています。

    破産に伴い、クロスシードに過払い金返還請求をすることはかないませんが、それ以前のクラヴィスやプロミスと取引をされていた方は、その一部をプロミスに対して請求できる可能性もあります。

    時系列で見ると、クラヴィス⇒プロミス⇒クロスシードとなっており、最後に当たるクロスシードに譲渡される前の期間に該当する過払い金はプロミスに返還請求できる可能性もあると言う事です。

  • ●武富士

    武富士は2010年の9月28日付けで東京都に会社更生手続きを申し立てています。これにより現在では過払い金の請求をすることは出来なくなっています。

    当時は債権者として会社更生手続きに申請、参加することによって、その権利を正式に認められた場合過払い金請求をすることは出来ましたが、この届出自体が2011年2月をもって終了しています。

    余談ですが、武富士は過去二回の弁済を設けましたが第一回の弁済では総額の3.3%、第二回では0.936%といずれにしろまとまった金額が手元に戻ったとは言い難い状況です。

    2017年の3月で会社更生手続きは終了したため、今後弁済の予定は無く、社名もTFK株式会社に変更しています。

  • ●クラヴィス

    クラヴィスが破産手続きを大阪地方裁判所に申請したのは、2012年の7月5日になります。このため、クラヴィスに対して過払い金返還請求を行う事は難しいと言えます。

    過払い金を受け取るには破産手続きに参加する必要があり、配当と言う形で受け取ることになりますが、2015年と2016年に配当に関する発表がありました。

    配当率は1.51%と0.25%で、当時配当金受領口座指定書を出し終えた方のみ、配当が実施されています。

    リッチ株式会社、株式会社ぷらっと、株式会社クオークローン、株式会社タンポートと社名も複数変わっていますがこれらはすべて同じ会社のことを指しています。

  • ●ネットカード

    元々オリエント信販株式会社と言う社名で個人ローン事業を行っていましたが、2005年にGMOインターネットに株式を譲渡しています。

    社名もGMOネットカード株式会社や、その後ネットカード株式会社に変更していますが、2017年の11月に破産手続開始決定を東京都より受けています。

    破産に伴い債権者に対して連絡を送っているとの事ですが、ネットカード株式会社に借り入れがあった場合過払い金返還請求で出来る可能性もあります。

    ネットカード側の対応としまして、2018年夏までに裁判所などから債権届出書を郵送するとの事です。
    過払い金を請求する際には、この債権届出書を裁判所に提出する必要があります。

    過払い金が手元に戻るとすると、配当と言う名目でもらう事になりますが記載した届け出額の内極小の額になる事が多いです。

  • ●SFコーポレーション

    昔の社名は三和ファイナンスと言い、2008年にSFコーポレーションに社名変更しています。

    SFコーポレーションは2011年8月に破産手続きを開始しているので、上記他社と同じく過払い金返還請求を進めたいと思っても現状では回収は難しいです。

    既に2017年に配当として3.278%程の配当率による一部返金の発表はありましたが、同年5月に破産手続終結の決定発表も行っています。

    債権届出書については、期日は2015年の12月で締め切っていますので、現在過払い金請求に動こうと思っても回収は不可能になります。

借金の返済を終えている場合は、返金請求手続きを行うことによるデメリットは特にありません。
簡単なお手続きで、誰にも知られることなく、払い過ぎた大切なお金の返金を受けることができます。

>>過払い金返還請求の注意点

過払い金返還請求のメリット・デメリット

メリット

  • ●払い過ぎた利息が返ってくる

    返金請求をすることで、払い過ぎた利息が返ってくる可能性があります。

  • ●ブラックリストに登録されない

    ご完済された後の返金請求はブラックリスト(信用情報)に登録されません。
    >>過払い金請求とブラックリストの詳細

  • ●周囲に知られずに手続きができる

    裁判所を通さずに弊所がお借入先と交渉をするため、お客様の負担が軽く、周囲に知られることのないお手続きが可能です。

デメリット

  • ●同じ消費者金融から借りられない

    返金請求をすると、以降そのお借入先からお金を借りることができない可能性があります。

矢印

過払い金返還請求は、
簡単なお手続きで、周囲に知られることなく
大切なお金を返金してもらうことができます。

返金請求の交渉は全て司法書士法人 中央事務所が行いますので、まずは「過払い金の無料診断」で、お早めに過払い金の有無をご確認ください。

いくら戻る?過払い金計算機

ご自身が返金の対象者だった場合、いくら返金されるのか気になりませんか?
借入金額・借入期間の入力で、あなたに返金される予想金額が確認できます。

借入金額
万円

おおよその金額をご入力ください

借入期間

おおよその期間をご入力ください

あなたに発生していると予想される過払い金は、約 万円です。 再計算する
詳細金額や、時効を確認されたい方は、お電話5分の無料診断ダイヤルにご相談ください。

※この計算機は司法書士法人 中央事務所が独自の基準に基づいて作成したものであり、実際に同額の過払い金が発生していることを保証するものではありません。またお借り入れの時期により、過払い金が出ない場合もあります。 当該結果が実際に発生している過払い金の額に相違している場合や、これらの情報等に起因してお客様または第三者が損害を被った場合についても、当法人は一切責任を負いません。

過払い金返還請求の注意点

返金される期限・時効について

時効

  • 時効過払い金返還請求には時効が設けられています。請求ができるのは、借金を完済した日から10年間であり、その期間を過ぎてしまうと、過払い金が発生していても、返金請求ができなくなります。
  • 取引していたお借入先が倒産している場合、過払い金が存在していても請求はできなくなります。したがって、少しでも早い手続きをおすすめします。

クレジットカードのキャッシング、ショッピング、リボ払いの過払い金について

結論からお伝えするとキャッシングであれば過払い金は発生する可能性がありますが、ショッピングでは発生しません

  • キャッシングとは、
    現金(キャッシュ)を借りることです。通常、各社借入限度額が決まっており、個人であれば数万~数十万円と小口融資となっています。この利用限度額をさして「枠」と呼ばれています(キャッシング枠、ショッピング枠など)。
  • ショッピングとは、
    クレジットカード会社が立替払いをすることです。法的にはショッピングは利息ではなく手数料となるため利息制限法で定める利息の対象外となります。
  • リボ払いとは、
    リボルビング支払いの通称で、キャッシングにも、ショッピングにもある支払い方法のひとつです。利用金額にかかわらず毎回の支払が一定となるのが特徴です。リボ払いであるなしにかかわらず、キャッシングでは過払い金の返金請求対象となり得ますが、ショッピングでは対象となりません。

過払い金が返金されるまでの流れ

STEP1:電話やメールでご相談

STEP2 電話やメールでご相談

『借金はいくら減るのか?現金はいくら戻るのか?』を5分で診断いたします。

借金完済から10年で、過払い金は時効になります。時効かどうかを確認することも出来ます。

まずは「0120-70-80-90」の無料診断ダイヤルにお電話ください。

メールでも診断できます
無料診断はこちら
お電話5分の無料診断ダイヤル
無料診断ダイヤル 0120-70-80-90
  • 全国対応
  • 年中無休
  • 7:00-24:00
STEP2 電話やメールでご相談

”間違っていても、かまいません”
”対象かどうか、診断するだけでも大丈夫”
少しでも心当たりがある方は、お気軽にお問い合わせください。

矢印

STEP2:ご来所・ご相談・ご依頼

STEP2 ご来所・ご相談・ご依頼

過払い金がある場合には、ご来所いただくか、または司法書士がお近くまで伺います。
相談ブースは、プライバシー確保のため一つ一つがしっかりと仕切られているので安心。

STEP2 ご来所・ご相談・ご依頼

電話相談やメールにてお伺いした情報の確認をし、ご依頼の流れを説明いたします。
ご相談時間は30~60分ほどになります。

当時のカード・ご利用明細書・契約書が、お手元に残っていなくてもお手続きできますのでご安心ください。

矢印

STEP3:消費者金融やクレジットカード会社への交渉

STEP3 ご来所・ご相談・ご依頼

司法書士法人 中央事務所が、お客様に代わって、すべての手続きを行います。
まず、お取引の履歴を消費者金融やクレジットカード会社から取り寄せ、法定金利に基づいた正確な過払い金を算出いたします。

STEP4 消費者金融やクレジットカード会社への交渉

次に消費者金融やクレジットカード会社に対して、下記の手続きを行います。
① 返金交渉
② 裁判での取り戻し
お客様は過払い金の返金をお待ちいただくだけとなります。

矢印

STEP4:過払い金の返金、受取り

STEP5 過払い金のご返金

消費者金融やクレジットカード会社から
過払い金が返金されます。

長期に返済を続けられてきた方が、払い過ぎた利息を100万円以上も返金される場合もあります。

→STEP1
電話やメールでご相談

STEP2 電話やメールでご相談

『借金はいくら減るのか?現金はいくら戻るのか?』を5分で診断いたします。

借金完済から10年で、過払い金は時効になります。時効かどうかを確認することも出来ます。

まずは「0120-70-80-90」の無料診断ダイヤルにお電話ください。

STEP2 電話やメールでご相談

”間違っていても、かまいません”
”対象かどうか、診断するだけでも大丈夫”
少しでも心当たりがある方は、お気軽にお問い合わせください。

→STEP2
ご来所・ご相談・ご依頼

STEP2 ご来店・ご相談・ご依頼

過払い金がある場合には、ご来店いただくか、または司法書士がお近くまで伺います。
相談ブースは、プライバシー確保のため一つ一つがしっかりと仕切られているので安心。

STEP2 ご来店・ご相談・ご依頼

電話相談やメールにてお伺いした情報の確認をし、ご依頼の流れを説明いたします。
ご相談時間は30~60分ほどになります。

当時のカード・ご利用明細書・契約書が、お手元に残っていなくてもお手続きできますのでご安心ください。

→STEP3
消費者金融やクレジットカード会社へ過払い金返金の交渉

STEP3 ご来店・ご相談・ご依頼

司法書士法人 中央事務所が、お客様に代わって、すべての手続きを行います。
まず、お取引の履歴を消費者金融やクレジットカード会社から取り寄せ、法定金利に基づいた正確な過払い金を算出いたします。

STEP4 消費者金融やクレジットカード会社へ過払い金返金の交渉

次に消費者金融やクレジットカード会社に対して、下記の手続きを行います。
① 返金交渉
② 裁判での取り戻し
お客様は過払い金の返金をお待ちいただくだけとなります。

→STEP4
過払い金のご返金

STEP5 過払い金のご返金

消費者金融やクレジットカード会社から
過払い金が返金されます。

長期に返済を続けられてきた方が、払い過ぎた利息を100万円以上も取り戻す場合もあります。

過払い金に関するよくある質問

中央事務所は、過払い金が戻ってこなければ費用は発生しません※1

過払い金の相談は無料です。着手金などの初期費用は一切いただいておりません。
すでに完済されているお借入先から、過払い金の返金を受ける場合、返金された過払い金から費用を差し引き、お客様にお戻しする完全成功報酬制ですので、過払い金が戻ってこなければ費用は発生しません。

初期費用・着手金0円、完全成功報酬制

初期費用・着手金0円、完全成功報酬制

費用は取り戻した過払い金額を上回ることはありませんのでご安心ください。(※成功報酬の税・実費などは別途必要となります。詳細はお電話でお問い合わせください)

ご自身が、過払い金の対象かどうか調べるだけでも大丈夫です。過払い金の請求期限を迎える前に「過払い金の無料診断」でご確認ください。

※1 すでにご完済されているお借入先から、過払い金の返金を受ける場合

専門家に依頼する理由

実は過払い金返還請求は、ご自身で行う事も可能です。
ではなぜ、多くの人が司法書士や弁護士に依頼するのか、ここではその理由をまとめていきます。

ご自身で進めても司法書士や弁護士に依頼しても、過払い金返還請求の流れは大きく変わりません。

【一般的な過払い金請求の流れ】

  • 1、当時の取引履歴を取りまとめる
  • 2、利息を踏まえて借入金計算
  • 3、過払い金返還請求書の作成・送付
  • 4、クレジットカード会社等との交渉

それではこの項目を一つずつ見ていきましょう。

1、当時の取引履歴を取りよせる

お借り入れした会社に、お借り入れ時期・金利・毎月の返済額が分かる取引履歴を取り寄せるところからスタートします。
ご自身で依頼した場合、司法書士や弁護士に依頼した場合に比べ、手続きが後回しにされることもあるようです。

2、利息を踏まえて借入金計算

当時の金利と利息制限法を加味して、過払い金の金額を算出します。もし、金額の算出を誤ると過払い金が少なる事も考えられます。

3、過払い金返還請求書の作成・送付

過払い金返還請求書を作成し、お借り入れをした対象の会社に送付します。
請求書には「取引開始年」「完済年」「引き直し計算後の過払金発生額」「振込口座情報」「振込希望日」等を記入します。

4、債権会社(お借り入れした会社)との交渉

1~3を元に、お借り入れした会社と交渉に入ります。
基本的には話し合いを元に進めますが、両者間の要望や希望に折り合わない場合は過払い金請求裁判になります。

司法書士と弁護士の違いは?

過払い金返還請求を依頼する際の専門家は、司法書士か弁護士になります。

両者とも国家資格を保有していますが、登記簿や書類作成をメインに携わる司法書士と比較すると、法律業務全般に対応しているのが弁護士と言うイメージです。

依頼をする際はどちらにお願いするべきでしょうか?

取り扱う金額の上限に差がある

基本的に過払い金返還請求の依頼をする際は司法書士、弁護士どちらでも問題はありません。
司法書士の場合、代理権の関係で取り扱い金額の上限は140万円となっており、この金額を超える場合や訴訟の管轄が地方裁判所に移った場合は弁護士に引き継ぎをします。

その際は、お客様に負担のないよう、司法書士が責任を持って引き継ぎを致しますので、ご安心ください。

   

解決事例/体験談(お客様の声)

 

[女性70代] 20年前、セゾンカードでキャッシングをしました

お客様の声1

私は、20年前、息子の結婚式のためにセゾンカードでキャッシングをしました。

結婚式は無事に成功しましたが、翌日から「借金を返さなきゃいけない」というプレッシャーが重くのしかかってきました。

借入残高が200万円を超えることもありましたが、18年掛けなんとか借金を全額返済しました。

完済後、ある日夫から過払い金の無料診断を勧められました。

正直最初は過払い金の理屈もわからなかったので「ただお金が返ってくる」なんて、そんなうまい話があるのかと疑っていました。

しかし、中央新宿事務所※さんに相談した際、担当の方が本当に優しく、また、丁寧に対応していただけたので、納得して手続きの依頼をしました。

後日、100万円を超える現金が戻ってくるという報告があり、大変驚きました。

まだ電話していない人は、うまい話すぎて、疑いたい気持ちもわかりますが、電話だけはしたほうがいいかもしれません。どうせ電話代はタダですし。

私は返ってきたお金で、過払い金の無料診断を勧めてくれた夫との温泉旅行を計画中です。

[男性40代] カードで借金。30万円の借金は、たちまち300万円

お客様の声2

私は、23年前、婚約指輪を買うためカードで借金しました。
30万円の借金は、たちまち300万円まで膨れ上がり、1社から始まった消費者金融とのお付き合いも、武富士、アコム、プロミス、アイフル、レイク、クレディアと多くなってしまいました。

借金のことは、最初、妻に内緒でしたが、返済に行き詰まり、結局告白しました。

夫婦二人で力を合わせて、なんとか完済することができました。
妻には本当に苦労をかけたと思います。

その後、過払い金のことを知り、無料診断ダイヤルに電話をしましたが、どうせ古い話だし、もう時効で消滅しているだろうとダメもとでした。

それが、結果、100万円を超える現金が戻り驚きです。

妻にもこの件を報告しましたが、大変喜んでいました。

しかし、アコム、アイフル、クレディアの過払い金は時効で消滅してしまっていて、もっと早く電話していればと、後悔しています。

それでも、娘が社会人になって、少しほっとしていた時に、思いがけない臨時ボーナスをもらえたと、中央事務所※さんには、感謝しております。

返ってきたお金は、苦労をかけた妻に全て渡しました。

[女性40代] 戻ってきた過払い金を息子の幼稚園の入学金に

お客様の声3

私がキャッシングを始めたのは、20歳でした。

買い物を我慢できず、マルイのエポスのカードで最初3万円を借りました。

それから「借りては返して」を繰り返しましたが、ボーナスなどを駆便し、なんとか完済できました。

過払い金のことは3年前から知っていましたが、手続きの手数料を弁護士や司法書士に支払ったら、私の手元にお金など残らないと思っていました。

それでも息子の幼稚園入学にお金が必要で万が一と思い、過払い金の無料診断ダイヤルに電話をしました。

手続きは、想像以上に簡単で、というか一度相談しただけで、後は「本当に私はこのまま何もしなくて大丈夫?」というくらい、全く何もしませんでした。

それなのに後日、100万円を超える現金が戻ってきたのです。

CMでよく流れていた「100万円超えの過払い金」とかって本当にあるんだとビックリしました。

アコムの過払い金がもう期限切れで取り戻せなかったのが唯一の心残りです。
それでも十分過ぎるお金が戻り、大変助かりました。

このお金は、予定通り幼稚園の入学金に充てたいと思います。

いくら戻る?過払い金計算機 いくら戻る?過払い金計算機

10秒過払い金計算機

借入金額・借入期間の入力であなたの取り戻せる過払い金がわかる!

万円
おおよその金額を入力してください
おおよその期間を入力してください

この計算機は司法書士法人 中央事務所が独自の基準に基づいて作成したものであり、実際に同額の過払い金が発生していることを保証するものではありません。またお借り入れの時期により、過払い金が出ない場合もあります。
当該結果が実際に発生している過払い金の額に相違している場合や、これらの情報等に起因してお客様または第三者が損害を被った場合についても、当法人は一切責任を負いません。

スピード過払い金計算

ケータイ番号の入力だけで
過払い金の無料診断スタート!

ただいま受付時間外です
下記の時間内にご利用ください

7:00~24:00